香港保险:孩子,为什么你的保险越早买越好?

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发表于 2017-4-4 15:41 | 显示全部楼层 |阅读模式
       儿童重疾险越早买杠杆越高

       保障杠杆倍数即保额除以总保费支出,是衡量一款重疾险性价比最重要的参考指标。一般香港儿童重疾险的杠杆倍数为7倍,投资者可以此作为标准,而

且保险逻辑基本是越早购买杠杆越高。 看保单红利增长形成总保额增长的杠杆倍数对比。

1、给孩子买保险保费低、承保机会大。

  年龄越小,所缴保费就越便宜,所买的寿险就越划算。同时,小孩身体都比较棒,因此为小孩买寿险不会因为身体健康状况不佳而被拒保或加费承保。

  2、越早投保能越早转移未来不可知的风险。

  医改使子女的医疗康复等费用更多地转嫁给了家庭,少年儿童遭遇风险的几率不比大人少。一旦发生上述费用,给家庭经济带来的打击将是沉重而深远的。

  3、一份科学合理的保单还能及早为孩子建立教育基金和创业基金。

  目前,中国大学生教育费用平均每年以3%-5%的速度递增。如此庞大的开支,您准备好了吗?而且创业基金的建立,有助于孩子成功迈向社会,走好人生第一步。

  4、孩子的保单可勾选豁免保费。

  培养孩子长大成人要二十年左右,倘若父母有万一,或因某些原因无力继续缴纳保费时,可豁免剩余保费,保险责任继续有效。

  5、保险还能减轻子女将来的负担。

  当子女成年时,寿险的缴费期已满,子女也不须再交纳保险费,即可拥有终身保障。有些分红返还型产品的累计收益很可观,还可给孩子补充养老。

  6、帮孩子建立良好的风险规划,培养孩子的家庭责任感。

  未来社会的家庭生活中,保险将是一个重要组成部分,甚至家家必备。目前在中小学教育中,已经加入了保险教育,例如《保险伴我一生》等知识读本已经在义务教育体系中。

  7、还可以成为转移财产给子女的工具。

  《继承法》规定,配偶、子女、父母同为第一顺序法定继承人,因此独生子女并非父母财产唯一继承人,每年都有针对遗嘱争议至亲对簿公堂的新闻。而保险属受赠与的个人财产,不会因婚姻破裂而导致被分割;在一定程度上充当遗嘱执行人角色,将法定受益人转变为指定受益人;保险利益给付具有一定私密性;在一定范围内合理规避债务的追偿。

  当然,给孩子买保险也有讲究:

  1、先大人后小孩

  父母身上有足够的保障才是对孩子最大的保障。如果在保费预算有限的前提下,一定先保障家庭经济支柱。

  2、先保障后理财

  首先规划重大疾病保障,这个是应对恶性肿瘤(癌症、白血病等)、心脑血管、神经系统等需要大笔金钱的疾病,不同产品保障疾病种类不同,应对疾病风险,例如规划60万~100万疾病保障。重疾保障包含:預期危疾支出 - 储备 - 医疗費用 - 长期护理費用 - 入息保障(約3-5年)。

  其次规划意外伤害保险,这个是应对意外伤害(应对意外,例如摔伤、动物咬伤等)。

  最后,还可以规划住院补贴医疗保险,这个通常按住院期间天数赔付,例如规划700-800元/天的住院补贴。

  保障类的规划好以后,还有闲钱,又没有特别好的投资渠道或者没有好的储蓄习惯,可以选择有分红的险种,其本质上是让保险公司替你理财。当然这类的险种有高风险和低风险的,需要自己鉴别,自己选择。

  给孩子一份好的礼物,一份一生的保障。


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